Что такое КПК и почему это важнее процентной ставки?

Процентная ставка показывает только часть цены кредита. Полная стоимость кредита (KKM, эст. krediidi kulukuse määr) показывает всю цену в процентах годовых — вместе с платами. Поэтому Taotle.ee по умолчанию сортирует предложения по KKM.

Что входит в KKM

KKM (по-английски APRC) учитывает все расходы, которые нужно нести, чтобы получить кредит:

• проценты;
• плату за договор;
• ежемесячные платы за обслуживание или счёт;
• другие обязательные платы, например обязательную страховку.

Добровольные расходы, которые не требуются для получения кредита, в KKM не входят.

Пример: какое предложение дешевле

Кредит 5000 €, срок 36 месяцев:

	Предложение А	Предложение Б
Ставка	12%	15%
Плата за договор	200 €	0 €
Ежемесячная плата	5 €	0 €
KKM	18,36%	16,08%
Всего заплатите	6358,58 €	6239,76 €

Предложение А с более низкой ставкой из-за плат дороже.

Как рассчитывается KKM

KKM — это ставка, при которой приведённая стоимость всех ваших платежей равна полученной сумме кредита. Метод расчёта в Европейском союзе единый, поэтому KKM разных кредиторов сопоставимы. Кредитор обязан указывать KKM в типовом примере и в преддоговорной информации.

Предел KKM

KKM потребительского кредита не может превышать трёхкратного среднего KKM потребительских кредитов за последние шесть месяцев, опубликованного Eesti Pank. Eesti Pank публикует этот показатель к 1 января и 1 июля. Договор сверх предела ничтожен.

Когда сравнение по KKM вводит в заблуждение

• Разные сумма или срок. KKM кредита на 500 € на месяц и кредита на 10 000 € на пять лет несопоставимы. Сравнивайте при одинаковых сумме и сроке.
• Плавающая ставка. KKM ипотеки рассчитан по Euribor на момент составления примера и меняется вместе с ним.
• Добровольные расходы. Если страховка или оценка не обязательны, их нет в KKM, хотя платить за них, возможно, придётся.

KKM в сравнении Taotle.ee

У каждого предложения указан типовой пример самого кредитора и его KKM. При сортировке «Самый низкий KKM» мы рассчитываем KKM для выбранных вами суммы и срока по опубликованной ставке и известным платам каждого кредитора — так предложения сопоставимы, даже если типовые примеры кредиторов составлены на разные суммы.