Mis on KKM ja miks see on olulisem kui intressimäär?

Intress näitab ainult osa laenu hinnast. Krediidi kulukuse määr (KKM) näitab kogu hinda aastase protsendina — koos tasudega. Seepärast sorteerib Taotle.ee pakkumised vaikimisi KKM-i järgi.

Mida KKM sisaldab

KKM (inglise keeles APRC) arvestab kõiki kulusid, mida pead laenu saamiseks maksma:

• intress;
• lepingutasu;
• igakuised haldus- või kontotasud;
• muud kohustuslikud tasud, näiteks kohustuslik kindlustus.

Vabatahtlikud kulud, mida laenu saamiseks ei nõuta, KKM-i ei kuulu.

Näide: kumb pakkumine on odavam

Laen 5000 €, periood 36 kuud:

	Pakkumine A	Pakkumine B
Intress	12%	15%
Lepingutasu	200 €	0 €
Kuutasu	5 €	0 €
KKM	18,36%	16,08%
Maksad kokku	6358,58 €	6239,76 €

Madalama intressiga pakkumine A on tasude tõttu kallim.

Kuidas KKM arvutatakse

KKM on määr, mille juures kõigi sinu maksete nüüdisväärtus võrdub saadud laenusummaga. Arvutusviis on Euroopa Liidus ühtne, seega on eri krediidiandjate KKM-id samadel alustel. Krediidiandja peab KKM-i näitama tüüpnäites ja lepingueelses teabes.

KKM-i ülempiir

Tarbimislaenu KKM ei tohi ületada kolmekordset Eesti Panga viimati avaldatud kuue kuu keskmist tarbimislaenu KKM-i. Eesti Pank avaldab selle näitaja 1. jaanuariks ja 1. juuliks. Piiri ületav leping on tühine.

Millal KKM-i võrdlus eksitab

• Erinev summa või periood. 500 € ühe kuu laenu ja 10 000 € viie aasta laenu KKM ei ole võrreldav. Võrdle sama summa ja perioodi juures.
• Muutuv intress. Kodulaenu KKM on arvutatud näite koostamise hetke Euriboriga ja muutub koos sellega.
• Vabatahtlikud kulud. Kui kindlustus või hindamisakt ei ole kohustuslik, ei ole see KKM-is, kuigi võid selle eest maksta.

KKM Taotle.ee võrdluses

Iga pakkumise juures on krediidiandja enda tüüpnäide ja selle KKM. Sorteerimisel „Madalaim KKM“ arvutame KKM-i sinu valitud summa ja perioodi jaoks iga krediidiandja avaldatud intressi ja teadaolevate tasude põhjal — nii on pakkumised võrreldavad ka siis, kui krediidiandjate tüüpnäited on koostatud eri summadele.