Ärilaen

Rahastuse liigid

Õige rahastuse valik sõltub sellest, milleks raha vaja on ja kui kauaks. Lühiajaline rahavajadus ja pikaajaline investeering vajavad erinevat toodet — vale valik tähendab kas liiga kallist raha või liiga lühikest tagasimakseaega.

Laen alustavale ettevõttele

Alustaval ettevõttel puudub majandusajalugu, mida laenuandja saaks hinnata, seepärast on valik väiksem ja tingimused rangemad. Pangad eelistavad tavaliselt vähemalt üht lõpetatud majandusaastat. Võimalused alguses:

• Omaniku isiklik panus — pangad tahavad näha, et omanik riskib ka oma rahaga.
• Liising — vara on tagatis, seepärast on liisingut alustajal sageli lihtsam saada kui laenu.
• Riiklikud meetmed — EIS (Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus) pakub käendusi ja muid meetmeid; kehtivad tingimused vaata EIS-i kodulehelt.
• Erakapitali laenuandjad — osa neist teenindab ka nooremaid ettevõtteid, kuid kõrgema hinnaga.

Juhatuse liikme isiklik käendus on alustava ettevõtte laenudel tavaline. See tähendab, et kui ettevõte ei maksa, vastutad sina isiklikult.

Mida laenuandja kontrollib

• Majandusaasta aruanne ja jooksev käive — kas ettevõte teenib piisavalt, et laenu teenindada.
• Kohustused — olemasolevad laenud, liisingud ja käendused.
• Maksuvõlg ja maksehäired — need on laenuandjatele nähtavad. Ettevõtte lõpetatud maksehäire on registris 7 aastat ja tasumata häire ei aegu.
• Tagatis — kinnisvara, vara või käendus.
• Omanikud ja juhid — ka nende teised ettevõtted ja krediidiajalugu.

Tagatis ja käendus

Tagatisega laen on odavam ja suurem, kuid kinnisvara hindamine ja hüpoteegi seadmine võtavad aega ja maksavad. Tagatiseta laen on kiirem, kuid kallim ja väiksem. Juhatuse liikme käendus on vahepealne lahendus: vara ei panditata, kuid käendaja vastutab isiklikult. EIS-i käendus võib vähendada panga riski ja aidata laenu saada; seda taotletakse panga kaudu.

Individuaalne hind

Faktooringu, krediidiliinide ja suuremate laenude hinda laenuandjad sageli ei avalda — see lepitakse kokku iga ettevõttega eraldi. Sellistel pakkumistel näitame märget „Individuaalne hind“ ja sarnaste toodete turumediaani, et sul oleks võrdlusalus.

Kuidas pakkumisi võrrelda

1. Määra rahastuse liik vajaduse järgi — tabel ülal aitab.
2. Ava liigi leht ja võrdle pakkujate summasid, perioode ja intresse.
3. Küsi pakkumine mitmelt laenuandjalt — ärilaenu tingimused on läbiräägitavad.
4. Võrdle kogukulu koos lepingutasu, hindamise ja käendustasuga.

Pakkumiste andmed on krediidiandjate avaldatud tingimused; Taotle.ee ei vahenda laene ega mõjuta järjestust tasu eest.