Сравнение кредитов 2026 — на что обращать внимание?

Рекламная ставка не говорит, сколько кредит стоит на самом деле. Два предложения с одинаковой ставкой могут отличаться на сотни евро из-за плат. Вот что и как сравнивать.

KKM — главный показатель для сравнения

Полная стоимость кредита (KKM) — годовой процент, включающий проценты и все обязательные платы. Если кредитор рекламирует цену кредита, он обязан опубликовать типовой пример с KKM. Сравнивайте KKM всегда при одинаковой сумме и сроке — KKM при разной сумме или сроке несопоставим.

Насколько плата за договор меняет KKM

Пример: кредит 3000 €, срок 24 месяца, ставка 12%:

Плата за договор	KKM
0 €	12,68%
50 €	14,59%
150 €	18,65%
300 €	25,41%

При небольшой сумме и коротком сроке плата за договор влияет на KKM сильнее, чем ставка. Даже ежемесячная плата 3 € поднимает KKM того же кредита с 12,68% до 15,08%.

Ставка: фиксированная или плавающая

У потребительских кредитов ставка обычно фиксирована на весь срок. У ипотеки и части лизингов ставка — это маржа плюс Euribor, и она меняется вместе с Euribor. При плавающей ставке посчитайте платёж и при Euribor на 1–2 пункта выше.

Что ещё сравнивать

• Ежемесячные платы — плата за обслуживание или счёт добавляется к каждому платежу.
• Досрочное погашение — можно ли и сколько это стоит.
• Пеня — какой процент начисляется при просрочке.
• Гибкость графика — можно ли сменить дату платежа или пропустить платёж.
• Лицензия — у кредитора должна быть лицензия Finantsinspektsioon; проверьте на fi.ee.

Частые ошибки

Сравнение ежемесячного платежа. У кредита на более долгий срок платёж меньше, но общие расходы больше. Сравнивайте общую сумму и KKM.

Рекламная ставка «от». Она действует для клиента с наилучшими условиями. Типовой пример показывает кредит при более обычных допущениях.

Сравнение при разных суммах. KKM зависит от суммы и срока. Если один типовой пример рассчитан на 1000 €, а другой на 5000 €, их KKM несопоставимы.

Как сравнивает Taotle.ee

В таблице сравнения у каждого предложения — типовой пример самого кредитора. При сортировке «Самый низкий KKM» мы рассчитываем KKM для выбранных вами суммы и срока по опубликованной ставке и известным платам каждого кредитора, чтобы предложения сравнивались на одинаковых условиях. На порядок не влияет, есть ли у нас договор о сотрудничестве с кредитором.