Taganemisnupp alates 1. septembrist 2026 — mida see laenuvõtjale tähendab

Alates 1. septembrist 2026 peab igal e-poel ja igal kauglepingul — ka veebis sõlmitud laenu- või järelmaksulepingul — olema nupp, millega tarbija saab lepingust taganeda sama lihtsalt, nagu ta selle sõlmis. Nõue tuleneb Euroopa Liidu direktiivist 2023/2673 ja jõustus Eestis võlaõigusseaduse muudatusega. Laenuvõtja jaoks ei ole see uus õigus, vaid uus viis vana õigust kasutada.

Mis oli varem

Tarbijakrediidilepingust taganemise õigus on Eestis kehtinud juba aastaid: laenuvõtja võib 14 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist sellest põhjust nimetamata taganeda. Probleem oli praktikas: paljud krediidiandjad nõudsid taganemiseks kirja, klienditoe kõnet või iseteeninduses peidetud vormi. Lepingu sõlmimine võttis kolm klõpsu, sellest loobumine pool päeva.

Mis muutub 1. septembrist

Taganemine peab olema kättesaadav samas kanalis, kus leping sõlmiti, selgelt tähistatud nupuna (näiteks „Tagane lepingust") ja ilma lisatingimusteta. Pärast vajutamist peab ettevõtja saatma kinnituse püsival andmekandjal, tavaliselt e-kirjaga. Kui nupp puudub või on peidetud, on see Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti pädevuses olev rikkumine.

Nõue kehtib kõigile kauglepingutele, mitte ainult kaupadele. Seega puudutab see väikelaene, krediidikontosid, järelmaksu ja muid tarbijakrediidilepinguid, mis sõlmitakse veebis või mobiilirakenduses.

Mida taganemine maksab

Siin tasub olla täpne, sest nupp ei tee laenu tasuta. Taganemise korral tuleb 30 päeva jooksul tagasi maksta:

• kogu väljamakstud laenusumma;
• intress lepingus kokku lepitud määra järgi nende päevade eest, mil raha oli tarbija käes.

Lepingutasu ja muid tasusid taganemise korral üldjuhul maksta ei tule, välja arvatud need, mille krediidiandja on tasunud avalikule asutusele ja mida tagasi ei saa. Näide: 3000 euro suurune laen, aastaintress 18 %, taganemine 10. päeval — intress on ligikaudu 3000 × 0,18 × 10 / 365 ≈ 14,8 eurot. Kogu summa 3014,8 eurot tuleb tagasi kanda 30 päeva jooksul.

Mida nupp ei muuda

Taganemisõigus kehtib 14 päeva; pärast seda leping jätkub tavalistel tingimustel. Ennetähtaegne tagasimaksmine on eraldi õigus ja selle puhul võib krediidiandja teatud juhtudel nõuda hüvitist. Samuti ei kehti taganemisõigus siis, kui leping on tarbija soovil täielikult täidetud enne 14 päeva möödumist.

Miks see turule korda läheb

Lihtne taganemine muudab impulsiivse laenamise pöörduvaks. Krediidiandjatele tähendab see rohkem taganemisi esimestel päevadel ja tõenäoliselt suuremat rõhku sellele, et laenuotsus oleks tehtud kaalutletult juba enne allkirja. Meie turu-uudiste lint kajastab jooksvalt, kuidas krediidiandjad oma tingimusi muudavad; taganemisnupu jõustumine on seal septembri esimene sündmus.

Allikad: Eesti Kaubandus-Tööstuskoda, „Alates 1. septembrist peab igal e-poel olema taganemisnupp"; Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv (EL) 2023/2673; võlaõigusseadus.