Mis on laenu refinantseerimine?

Laenu refinantseerimine tähendab olemasoleva laenu asendamist uue, soodsamate tingimustega laenuga. See on üks populaarsemaid viise laenukulude vähendamiseks ja igakuise maksekoorma kergendamiseks. Vaatame, kuidas refinantseerimine töötab ja millal see on mõistlik samm.

Kuidas refinantseerimine toimib?

Refinantseerimise protsess on lihtne:

• Uus laenuandja maksab teie olemasoleva(d) laenu(d) kinni
• Te saate uue laenulepingu soodsamate tingimustega
• Edaspidi maksate ainult uut laenu

Sisuliselt vahetate kalli laenu odavama vastu. Seda saab teha nii väikelaenude kui ka kodulaenude puhul.

Millal on refinantseerimine mõistlik?

Refinantseerimist tasub kaaluda järgmistel juhtudel:

• Intressimäärad on langenud — kui saite laenu kõrgete intresside ajal, võib praegu olla saadaval soodsam intress
• Teil on mitu kallist laenu — mitme kiirlaenu või krediitkaardivõla ühendamine üheks soodsamaks laenuks
• Teie krediidiprofiil on paranenud — kõrgem palk või parem krediidiajalugu annab parema intressi
• Soovite muuta tagasimakseperioodi — pikendada (väiksem kuumakse) või lühendada (vähem intressikulu)

Mida arvestada enne refinantseerimist?

Refinantseerimine ei ole alati kasulik. Enne otsustamist kontrollige:

• Ennetähtaegse tagastamise tasu — mõned laenulepingud sisaldavad trahvi varasema tagastamise eest. Tarbimislaenude puhul on see Eestis piiratud 1%-ga jääksummast
• Uue laenu lepingutasu — kas see kulu ei söö ära intressivõitu?
• Kogukulu — pikem periood tähendab väiksemat kuumakset, aga suuremat kogukulu

Refinantseerimise protsess samm-sammult

• 1. Kaardistage kohustused — tehke nimekiri kõigist laenudest koos jääksummade ja intressidega
• 2. Võrrelge pakkumisi — küsige pakkumist mitmest pangast ja krediidiasutusest
• 3. Arvutage sääst — võrrelge uue laenu kogukulu vanade laenude kogukuluga
• 4. Esitage taotlus — valitud laenuandjale koos vanade lepingute andmetega
• 5. Uus laenuandja sulgeb vanad laenud — raha kantakse otse vanadele laenuandjatele

Kes pakuvad refinantseerimislaenu?

Eestis pakuvad refinantseerimist nii pangad kui krediidiasutused. Pankade puhul on intressimäär madalam (6–12%), kuid nõuded rangemad. Krediidiasutused on paindlikumad (12–25%), kuid kallimad. Mõlemad peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba.

Kui teil on mitu laenu ja tunnete, et maksekoormus on liiga suur, võib refinantseerimine olla esimene samm võlakoormuse vähendamise suunas. Alustage pakkumiste võrdlemisest.