Laen ilma sissetulekuta — kas see on võimalik?
Küsimus, kas laenu saab ilma sissetulekuta, kerkib sageli esile. Lühike vastus on — Eesti seadused kohustavad kõiki litsentseeritud laenuandjaid hindama taotleja maksevõimet. See tähendab, et täiesti ilma igasuguse sissetulekuta laenu saamine on äärmiselt keeruline. Siiski on olemas nüansid, mida tasub teada.
Miks nõuavad laenuandjad sissetulekut?
Eesti võlaõigusseadus ja Finantsinspektsiooni juhendid kohustavad kõiki krediidiandjaid kontrollima, kas laenuvõtja on võimeline laenu tagasi maksma. See on vastutustundliku laenamise põhimõte, mis kaitseb nii laenuvõtjat kui laenuandjat.
Laenuandja, kes annab laenu ilma maksevõimet kontrollimata, rikub seadust ja võib kaotada tegevusloa.
Millised sissetulekud kvalifitseeruvad?
Sissetulek ei tähenda ainult palka. Laenuandjad aktsepteerivad ka:
- Ettevõtlustulu — FIE tulu, OÜ dividendid
- Pension — vanadus-, töövõimetus- ja toitjakaotuspension (vt laen pensionärile)
- Üüritulu — dokumenteeritud ja deklareeritud üüritulu
- Elatisraha — kohtumäärusega kehtestatud elatis
- Stipendium — mõned laenuandjad arvestavad regulaarset stipendiumi
Tagatislaen — alternatiiv ilma regulaarse tuluta
Kui teil puudub regulaarne sissetulek, kuid teil on väärtuslik vara (kinnisvara, auto), võib tagatislaen olla võimalus. Tagatislaenu puhul on laenuandja risk väiksem, kuna vara müügist saab laenu katta. Siiski peavad ka tagatislaenu andjad veenduma, et teil on vähemalt minimaalne sissetulek igakuiste maksete tasumiseks.
Käenduslaen
Käendaja kaasamine on teine võimalus laenuvõimaluste parandamiseks. Käendaja peab olema isik, kellel on:
- Regulaarne ja piisav sissetulek
- Hea krediidiajalugu
- Piisav laenuvõime
Pidage meeles, et käendaja võtab endale tõsise kohustuse — kui teie laenu ei maksa, peab käendaja seda tegema.
Millised on alternatiivid?
Kui laenu saamine ei ole võimalik, kaaluge järgmisi alternatiive:
- Riiklikud toetused — toimetulekutoetus, sotsiaalabi
- Töötukassa teenused — tööotsingute toetamine, ümberõpe
- Pere ja sõprade abi — privaatlaen kirjaliku lepinguga
- Vara müük — mittevajalike asjade realiseerimine
Hoiatus pettuste eest
Internetis leidub pakkumisi, mis lubavad laenu ilma igasuguse kontrolline. Need on peaaegu alati pettused. Tunnused:
- Nõutakse ettemaksu enne laenu väljastamist
- Puudub Finantsinspektsiooni litsents
- Kontakt ainult meili või messengeri teel
- Lubatakse laenu kõigile ilma eranditeta
Kontrollige alati laenuandja litsentsi fi.ee registrist ja kasutage ainult usaldusväärseid pakkujaid.
Korduma kippuvad küsimused
Kas töötuna saab laenu?
Töötuna laenu saamine on väga keeruline, kuna kõik litsentseeritud laenuandjad peavad hindama taotleja maksevõimet. Töötuskindlustushüvitis võib mõnel juhul kvalifitseeruda sissetulekuna, kuid see on ajutine ja enamik laenuandjaid seda ei aktsepteeri.
Kas käendaja abil saab laenu ilma sissetulekuta?
Käendaja kaasamine parandab oluliselt laenu saamise võimalusi. Käendaja peab olema maksevõimeline isik, kes vastutab laenu tagasimaksmise eest, kui teie seda ei suuda. Mõned laenuandjad nõuavad sel juhul ka teie enda minimaalset sissetulekut.
Kas FIE-na saab laenu ilma fikseeritud palgata?
FIE-de puhul hindavad laenuandjad viimaste aastate ettevõtlustulu Maksu- ja Tolliameti andmete põhjal. Ebaregulaarset, kuid dokumenteeritud tulu aktsepteerivad mitmed laenuandjad, kui keskmine kuutulu on piisav.