Laen auto tagatisel
Auto tagatisel laen on krediiditoode, kus teie sõiduk toimib laenu tagatisena. See võimaldab saada suuremat laenusummat ja madalamat intressi võrreldes tagatiseta laenuga. Sõiduk jääb teie kasutusse, kuid sellele seatakse registerpant.
Kuidas auto tagatisel laen töötab?
Auto tagatisel laenu põhimõte on lihtne:
- Esitate laenutoatluse ja lisate andmed oma sõiduki kohta
- Laenuandja hindab auto turuväärtust (tavaliselt auto24.ee/autoscout24.ee hindade alusel)
- Laenusumma määratakse auto väärtuse põhjal (tavaliselt 50–80%)
- Sõidukile seatakse registerpant Maanteeameti registris
- Sõiduk jääb teie kasutusse, kuid müüa ei tohi ilma laenuandja loata
- Pärast laenu tagasimaksmist pant kustutatakse
Tingimused ja nõuded
Nõuded sõidukile
- Sõiduk peab olema teie omanduses (mitte liisinguauto)
- Vanus tavaliselt kuni 12–15 aastat
- Kehtiv tehniline ülevaatus
- Sõiduk peab olema Eesti registris
- Ei tohi olla varasemaid pante ega koormisi
- Turuväärtus tavaliselt vähemalt 2000–3000 €
Nõuded laenuvõtjale
- Vanus vähemalt 21 aastat
- Regulaarne sissetulek (palk, pension, ettevõtlustulu)
- Eesti elanik
- Soovitav: puhas krediidiajalugu (mõned laenuandjad aktsepteerivad ka väikese maksehäirega)
Laenusumma ja intress
- Summa: tavaliselt 500–25 000 €, sõltuvalt auto väärtusest
- Laenu-auto väärtuse suhe: 50–80% (mõnel kuni 90%)
- Intress: alates 10–15% aastas (soodsam kui tagatiseta laen)
- Periood: 6–72 kuud
- Lepingutasu: 1–3% laenusummast
Eelised ja puudused
Eelised
- Suurem laenusumma kui tagatiseta laenul
- Madalam intress — tagatis vähendab laenuandja riski
- Auto jääb teie kasutusse
- Kergem saada ka keerulisema krediidiajalooga
- Sobib ka FIE-dele ja ebaregulaarse sissetulekuga
Puudused ja riskid
- Auto võidakse võõrandada maksehäire korral
- Kaskokindlustus kohustuslik — lisakulu
- Autot ei saa müüa ilma laenuandja loata
- Auto väärtus väheneb aja jooksul
- Hindamine võib olla konservatiivne
Auto tagatisel laen vs autolaen vs autoliising
Need on erinevad tooted:
- Laen auto tagatisel — teie olemasolev auto on tagatis, raha kasutate vabalt (mitte ainult auto ostmiseks)
- Autolaen — sihtotstarbeline laen uue/kasutatud auto ostmiseks, ostetav auto on tagatis
- Autoliising — sõiduki kasutusrent, auto kuulub liisingufirmale kuni lepingu lõpuni
Kes pakuvad auto tagatisel laenu Eestis?
Auto tagatisel laenu pakuvad nii pangad kui krediidiandjad. Pangad pakuvad madalamat intressi, kuid rangemaid tingimusi. Krediidiandjad on paindlikumad, kuid kallimad.
Vaadake meie autolaenude võrdlust, et leida parim pakkumine oma olukorras.
Korduma kippuvad küsimused
Kas auto jääb laenu ajaks minu kasutusse?
Jah, auto jääb teie kasutusse kogu laenuperioodi vältel. Sõidukile seatakse laenuandja kasuks registerpant (nähtav liiklusregistris), kuid sõidukit saate tavapäraselt kasutada. Müüa aga ei tohi ilma laenuandja nõusolekuta.
Kui vana auto sobib tagatiseks?
Enamik laenuandjaid aktsepteerib kuni 12–15 aastat vanu autosid. Mõned aktsepteerivad ka vanemaid, kui auto on heas tehnilises seisukorras ja selle turuväärtus on piisav. Klassikautod on erand.
Kui palju laenu saab auto tagatisel?
Tavaliselt kuni 70–80% auto turuväärtusest. Näiteks kui auto väärtus on 10 000 €, saate laenu kuni 7000–8000 €. Mõned laenuandjad pakuvad kuni 90%, kuid kõrgema intressiga.
Kas kaskokindlustus on kohustuslik?
Enamik laenuandjaid nõuab auto tagatisel laenu puhul kaskokindlustust kogu laenuperioodi jooksul. See kaitseb nii teid kui laenuandjat auto kahjustumise või varguse korral. Kasko kulu tuleb arvestada laenu kogukulusse.
Mis juhtub, kui ma ei suuda laenu tagasi maksta?
Kui jätate maksed tasumata, on laenuandjal õigus pärast ettekirjutust sõiduk oma valdusesse võtta ja müüa. Müügitulust kaetakse laenujääk. Kui müügitulu ei kata kogu võlga, jääb ülejäänud osa teie kohustuseks.
Kas liisinguauto sobib tagatiseks?
Ei, liisinguauto ei sobi tagatiseks, kuna selle omanik on liisingufirma, mitte teie. Tagatiseks saab kasutada ainult sõidukit, mis on täielikult teie omanduses ja koormamata.