Kust saada laenu kui pank ei anna?
Pangast laenukeeldumine on ebameeldiv, kuid see ei tähenda, et kõik uksed on suletud. Eestis tegutseb arvukalt alternatiivseid laenupakkujaid, kes hindavad teie maksevõimet erinevate kriteeriumide alusel. Vaatame, millised võimalused on olemas.
Miks pank keeldub?
Enne alternatiivide otsimist tasub mõista keeldumise põhjust. Pangad hindavad laenuvõtjat rangete kriteeriumide alusel:
- Netosissetulek on liiga väike soovitud laenusumma jaoks
- Olemasolevad kohustused ületavad lubatud piirmäära
- Krediidiajaloos on maksehäireid või võlgnevusi
- Tööstaaž on liiga lühike (alla 3–6 kuu)
- Töölepingu tüüp (katseaeg, tähtajaline leping)
Kui teate keeldumise põhjust, saate sellega sihipäraselt tegeleda.
Krediidiasutused ja krediidiandjad
Eestis tegutsevad Finantsinspektsiooni litsentsiga krediidiasutused, mis pakuvad väikelaene ja kiirlaene ka neile, kellel pangast keelduti. Bigbank, Inbank ja teised krediidiandjad hindavad taotlejaid individuaalselt ning nende nõuded tööstaažile ja sissetuleku suurusele võivad olla leebemad.
Arvestage siiski, et alternatiivse laenuandja intressimäär on panga omast kõrgem — tüüpiliselt 12–30% aastas. Kasutage meie laenukalkulaatorit, et veenduda, kas igakuine makse on teile jõukohane.
P2P laenuplatvormid
Ühisrahastuse ehk P2P laenuplatvormid ühendavad laenuvõtjaid ja investoreid. Platvormil hindab algoritm teie riski ja määrab intressimäära vastavalt. Mõnel juhul on P2P platvorm valmis laenu andma ka siis, kui pank keeldus.
Mida teha enne alternatiivse laenu võtmist?
- Kontrollige oma krediidiajalugu — külastage minuraha.ee portaali
- Vähendage olemasolevaid kohustusi — makske ära väiksemad laenud
- Kaaluge laenude konsolideerimist — mitme laenu ühendamine võib parandada teie maksevõime näitajaid
- Suurendage sissemakset — kui soovite kodulaenu, aitab suurem omafinantseering
Käendus ja tagatis
Kui teie enda profiil laenu saamiseks ei piisa, võib aidata käendaja kaasamine. Käendaja vastutab laenu tagasimaksmise eest juhul, kui teie seda ei suuda. Samuti võib kinnisvara või muu vara tagatisel laenu saamine olla lihtsam, kuna pangale on risk väiksem.
Vältimatu nõuanne
Ärge kunagi pöörduge litsentsita laenuandjate poole ega nõustuge ebaselgete tingimustega. Kontrollige alati, kas laenuandja omab Finantsinspektsiooni tegevusluba. Ebaseaduslikud laenuandjad võivad nõuda ülikõrgeid intresse ja kasutada ebaseaduslikke võlgade sissenõudmise meetodeid.
Korduma kippuvad küsimused
Miks pank keeldub laenu andmast?
Levinumad põhjused on ebapiisav sissetulek, liiga suur olemasolev võlakoormus, negatiivne krediidiajalugu, lühike tööstaaž praegusel töökohal või puuduv tagatise võimalus.
Kas krediidiasutusest saab laenu ka halva krediidiajalooga?
Mõned krediidiasutused on paindlikumad kui pangad, kuid ka nemad kontrollivad maksevõimet. Maksehäired ei tähenda automaatset keeldumist, kuid tingimused võivad olla karmimad ja intress kõrgem.
Kas P2P laen on turvaline?
Eestis tegutsevad P2P platvormid on Finantsinspektsiooni järelevalve all ja peavad järgima samu vastutustundliku laenamise nõudeid. Siiski on intressimäärad tavaliselt kõrgemad kui pankades.