Autolaen või liising — kumba valida?
Auto ostmine on suur kulutus ja enamik eestlasi finantseerib seda kas autolaenu või liisinguga. Mõlemal valikul on oma eelised ja puudused. Selles artiklis võrdleme neid kahte võimalust, et aidata teil teha teadlik otsus.
Autolaen — mis see on?
Autolaen on sihtotstarbelline laen auto ostmiseks. Peamised tunnused:
- Auto registreeritakse teie nimele kohe ostmisel
- Laenu tagatiseks on ostetav auto (pant)
- Intressimäär on tavaliselt 4–12% aastas
- Periood 1–7 aastat
- Saate auto vabalt kasutada, müüa (laenuandja nõusolekul) või ümber ehitada
Liising — mis see on?
Liisingut on kahte tüüpi:
- Kapitalirent (järelmaks) — auto läheb teie nimele pärast viimast makset. Praktikas sarnane laenuga, kuid auto on liisingufirma omand kuni lepingu lõpuni
- Kasutusrent (operatiivliising) — auto on kogu aeg liisingufirma oma. Lepingu lõppedes tagastate auto. Kuumakse on väiksem, kuna te ei maksa kogu auto hinda
Võrdlustabel
- Omandiõigus: Autolaen — kohe teie oma | Kapitalirent — pärast viimast makset | Kasutusrent — jääb liisingufirmale
- Intress: Autolaen — 4–12% | Liising — 3–8% (uue auto puhul madalam)
- Sissemakse: Autolaen — 0–20% | Liising — 10–20%
- Paindlikkus: Autolaen — saate müüa/ümber ehitada | Liising — piirangud olemas
- Kindlustus: Autolaen — kasko sageli vabatahtlik | Liising — kasko kohustuslik
Millal valida autolaen?
- Soovite auto omandiõigust kohe
- Ostate kasutatud autot (eriti vanem kui 5 aastat)
- Soovite autot ümber ehitada või tuunida
- Teil puudub sissemakse
- Te ei soovi kohustuslikku kaskot
Millal valida liising?
- Ostate uue auto esindusest (soodsam intress)
- Soovite madalamat igakuist makset (kasutusrent)
- Vahetate autot regulaarselt (iga 3–5 aastat)
- Auto on ettevõtte tarbeks (maksusoodustused)
Ettevõtja eripärad
Ettevõtja jaoks on liising sageli soodsam, kuna:
- Liisingumaksed on ettevõtte kulu, mis vähendab tulumaksu
- Käibemaks on liisingumaksetelt osaliselt maha arvatav
- Auto ei kajasta ettevõtte bilansis (kasutusrent)
Mõlemad variandid — nii autolaen kui liising — on head viisid auto soetamiseks. Valik sõltub teie konkreetsest olukorrast, eelistustest ja finantsvõimalustest. Võrrelge pakkumisi mitmelt laenuandjalt ja liisingufirmalt enne otsuse tegemist.
Korduma kippuvad küsimused
Kas liisingu puhul on auto minu oma?
Kapitalirendi (järelmaksuga) puhul saab auto teie omaks pärast kõigi maksete tasumist. Kasutusrendi (operatiivsliisingu) puhul jääb auto liisingufirma omaks ja lepingu lõppedes tagastate selle. Autolaenu puhul on auto kohe teie nimel.
Kumba eelistada — uue või kasutatud auto puhul?
Uue auto puhul on sageli soodsam kapitalirent (liising), kuna esindjad pakuvad soodsamaid intresse. Kasutatud auto puhul on autolaen sageli paindlikum, kuna liisingufirmad seavad kasutatud autodele rangemaid nõudeid (vanus, läbisõit).
Kas autolaenu saab ilma sissemakseta?
Mõned laenuandjad pakuvad autolaenu ilma sissemakseta, kuid sel juhul on intressimäär tavaliselt kõrgem. Liisingu puhul nõutakse enamasti 10–20% sissemakset. Suurem sissemakse vähendab alati igakuist makset ja kogukulude.